¿Cómo consolidar deudas de tarjetas de crédito?

¿QUÉ ES CONSOLIDAR DEUDAS?

La consolidación de deudas es una forma de pagar deudas, solicitando un nuevo préstamo que pague todas tus deudas y que concentres todos tus esfuerzos en pagar una sola deuda, en lugar de varias al mismo tiempo. Sin embargo, la consolidar deudas no es para todos y te contamos por qué.

¿Cómo consolidar deudas?

Para consolidar una deuda tienes que seguir los siguientes pasos:

• Encontrar la entidad financiera que se diga dispuesto a ofrecer un préstamo de consolidación de deudas, que por lo regular suelen ser tarjetas de crédito.
• De todas las ofertas que los bancos te hagan, acepta la que más te convenga y se adapte a tu capacidad de pago, por lo regular se puede extender el plazo y reducir la tasa, pero recuerda que al reducir el pago mensual también aumentará el tiempo que tienes para liquidar.
• Identifica los gastos que puedes prescindir, para que puedas tener los recursos para pagar tu única deuda.
• Haz un presupuesto para analizar tu capacidad de pago y así no tener problemas en tus finanzas personales por esa única deuda.

Tipos de consolidación de deudas

• Utilizar una tarjeta de crédito de transferencia de saldo, es decir, el traslado de una deuda hacia otra institución que cuente con una tasa menor, así reducirás el monto que se paga por intereses u otras comisiones.
• Toma un préstamo personal que tenga el fin de consolidar todos tus adeudos en uno solo y así tengas un mayor control sobre tus finanzas, al conocer exactamente cuánto tienes qué pagar y en qué fechas. Esto es conveniente, cuando el tener distintas deudas hace que tu vida financiera se vea un caos.

Requisitos para consolidar deudas

• Buen historial crediticio.
• Identificación.
• Comprobante de domicilio y de ingresos.
• Datos de la(s) cuenta(s) bancaria(s) que deseas transferir.

Recomendaciones antes de consolidar una deuda

• Considera que sea posible consolidar una deuda de tu tarjeta o cuenta con el banco que deseas contratar.
• Asegúrate de contratar créditos con tasa fija, de esta forma el monto a pagar no incrementará.
• No olvides comparar la tasa de interés que tienes actualmente con tu tarjeta o préstamo y opta por el crédito más conveniente.
• Investiga sobre el banco o empresa que piensas elegir.
• Algunas instituciones condicionan la obtención del crédito con la compra de un seguro. Esto tiene como finalidad protegerse a sí mismas y no ocasionar problemas a sus familiares en caso de falta de pago por algún infortunio.

Beneficios de consolidar una deuda:

• Ten en cuenta que es más fácil tener el control de una sola deuda que de tres o siete.
• Asegúrate que la tasa de interés sea más baja que las de tus deudas por separado.
• Recuerda que, al reducir tu pago mensual, también aumentará el plazo de liquidación de la deuda.
• Tendrás la posibilidad de realizar un presupuesto mensual para conocer tu capacidad de pago de la deuda.
• Negocia directamente con la institución que te puede ofrecer la deuda.
• Mantener un buen historial crediticio es clave para acceder a préstamos futuros en mejores condiciones.

Recuerda, esto se trata de ser muy realista cuando coloques sobre la balanza tus ingresos, gastos y lo que debes. Sin importar cual haya sido el motivo de endeudamiento, nunca es tarde, acércate con especialistas en finanzas y verás que tu situación económica no es tan gris como pensabas.

¿Son buenos los préstamos para consolidar deudas? 

Sí, siempre y cuando tengas un control de tus gastos y no caigas en endeudamiento, porque el nuevo préstamo será mucho mayor y debes cumplir con pagarlo, si no tendrás una bola de nieve de deudas que podría llevarte a banca rota. Recuerda que para consolidar deudas es importante no tener atrasos, si ya tienes más de 3 meses y no cuentas con fondos para seguir pagando, mejor recurre a una reparadora de crédito como Resuelve tu Deuda, que te ayuda a liquidar tus deudas sin necesidad de pedir un préstamo.